Banques et assurances tunisiennes : pourquoi la grève d'aujourd'hui cache le défi de demain

Chapô

Alors que les employés des banques et des compagnies d'assurances entament trois jours de grève, une autre réalité, plus discrète mais plus importante encore, se dessine à l'horizon. Partout dans le monde, l'intelligence artificielle transforme les métiers de la finance, réduit les tâches administratives et modifie la relation entre les institutions et leurs clients. Face à cette révolution technologique, la Tunisie ne peut plus se contenter de gérer les urgences du présent : elle doit préparer l'avenir.

Introduction

Pendant trois jours, de nombreux Tunisiens risquent de voir certaines opérations bancaires ou administratives retardées en raison de la grève du secteur financier. Cette actualité sociale est légitime et mérite d'être entendue. Mais elle soulève également une question plus fondamentale : à quoi ressembleront nos banques et nos assurances dans cinq ou dix ans ?

Dans plusieurs pays, l'intelligence artificielle prend déjà en charge une part croissante des opérations courantes. Les clients effectuent leurs démarches depuis leur téléphone portable, les demandes simples sont traitées automatiquement et les employés se consacrent davantage au conseil et à l'accompagnement personnalisé.

Pendant ce temps, la Tunisie continue de fonctionner selon un modèle hérité d'une autre époque. La grève actuelle révèle ainsi un problème plus profond : notre système financier doit se moderniser pour rester utile à l'économie et répondre aux attentes des citoyens.

Un secteur bancaire qui paraît solide mais qui montre ses limites

À première vue, les banques tunisiennes affichent des résultats satisfaisants. Pourtant, cette apparente solidité masque plusieurs fragilités.

La Tunisie compte aujourd'hui 23 banques commerciales pour une population d'environ 12 millions d'habitants. Cette multiplication des établissements entraîne des coûts élevés : agences nombreuses, structures administratives répétées et dispersion des moyens financiers.

Par ailleurs, de nombreuses entreprises, notamment les petites et moyennes entreprises, continuent à rencontrer des difficultés pour accéder au financement. Les banques trouvent souvent plus simple et moins risqué de financer la dette publique que d'accompagner l'investissement productif.

Le résultat est paradoxal : un secteur rentable mais qui ne joue pas pleinement son rôle de moteur du développement économique.

Le secteur des assurances face aux mêmes défis

Les compagnies d'assurances enregistrent une croissance régulière de leur activité. Cependant, cette progression cache elle aussi certaines faiblesses.

Les procédures restent souvent longues et complexes pour les assurés. Les délais de traitement peuvent décourager les clients et générer des coûts importants pour les compagnies.

Dans de nombreux pays, l'intelligence artificielle permet déjà d'accélérer l'analyse des dossiers simples, notamment dans les domaines de l'automobile et de la santé. En Tunisie, cette transformation demeure inexistantes.

Par ailleurs, certains risques majeurs, comme les conséquences du changement climatique sur l'agriculture, restent insuffisamment couverts.

Le monde change plus vite que nous

La véritable menace ne vient ni des grèves ni des revendications sociales. Elle réside dans l'accélération des transformations technologiques.

Partout dans le monde, les banques investissent massivement dans le numérique. De plus en plus d'opérations peuvent être réalisées à distance, sans déplacement ni attente au guichet.

Cette évolution ne signifie pas la disparition de l'humain. Elle implique plutôt une transformation des métiers. Les tâches répétitives diminuent tandis que les besoins en conseil, en analyse financière, en cybersécurité et en gestion des données augmentent.

La question n'est donc plus de savoir si cette évolution aura lieu, mais comment la Tunisie s'y préparera.

Trois réformes pour préparer l'avenir

Face à ces défis, l'État et la Banque Centrale pourraient engager trois grands chantiers.

1. Rationaliser le paysage bancaire

L'objectif ne consiste pas à réduire la concurrence, mais à construire des établissements plus solides et mieux capables de financer l'économie nationale.

Une réflexion sur le rapprochement de certaines banques, notamment dans le secteur public, permettrait de mutualiser les moyens et de renforcer les capacités d'investissement.

2. Accélérer la digitalisation des services financiers

Les citoyens doivent pouvoir accéder facilement aux services bancaires et assurantiels depuis leur téléphone ou leur ordinateur.

Cette modernisation faciliterait l'inclusion financière de millions de Tunisiens (60% de la population) encore éloignés des services bancaires traditionnels, tout en réduisant les coûts de gestion.

3. Investir dans les compétences humaines

La modernisation ne doit pas se faire contre les salariés mais avec eux.

L'État, les entreprises et les organisations syndicales ont intérêt à construire un pacte social permettant la formation et la reconversion des employés vers les nouveaux métiers de la finance numérique, de la cybersécurité et du conseil.

L'objectif doit être clair : accompagner la transformation plutôt que subir ses conséquences.

Conclusion

La grève actuelle attire naturellement l'attention de l'opinion publique. Pourtant, le véritable défi se situe au-delà de ces trois journées de mobilisation.

Le monde financier entre dans une nouvelle ère marquée par l'intelligence artificielle, la digitalisation et la rapidité des services. La Tunisie ne peut ignorer cette évolution sans prendre le risque d'un décrochage durable.

La question n'est plus de savoir si nos banques et nos assurances doivent changer. La véritable question est de savoir si nous choisirons de conduire cette transformation ou d'attendre qu'elle s'impose à nous.

Mustapha STAMBOULI
23 juin 2026